Drei glückliche Frauen mit Gesichtsmasken; Symbolbild für Altersvorsorgedepot erklärt.
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Altersvorsorgedepot erklärt

Self care. Für euch und eure Zukunft.

So kann Vorsorge ab 2027 aussehen.

22.09.2026

Altersvorsorgedepot erklärt – Was Sie jetzt wissen müssen

Lesezeit: 6 Minuten

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes, kapitalmarktbasiertes Vorsorgeprodukt der privaten Altersvorsorge (3. Säule). Als Nachfolger der Riester-Rente wird es ab 2027 eingeführt: Angelegt wird chancenorientiert in ETFs und Fonds. Die norisbank begleitet Sie dabei als Tippgeber zum Altersvorsorgedepot der DWS.

Worum geht es?

Dieser Ratgeber erklärt Ihnen das neue Altersvorsorgedepot verständlich: von der staatlichen Förderung über die Steuervorteile und Anlagevarianten bis zu Auszahlung und Sicherheit. Sie erfahren, für wen sich das Depot besonders lohnt, wie viel Förderung für Sie drin ist und was Sie schon vor dem Start am 1. Januar 2027 tun können.

Inhalt

Ihre Vorteile auf einen Blick

  • Start: 1. Januar 2027, ab 2027 werden keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen.
  • Grundzulage: bis zu 540 Euro pro Jahr (Staffel: 50 Cent je Euro bis 360 Euro, 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro).
  • Mindesteigenbeitrag: 120 Euro pro Jahr als Bedingung für die volle Zulage.
  • Kostendeckel: maximal 1,0 Prozent Effektivkosten pro Jahr im Standarddepot.
  • Beitragsgarantie: keine Pflicht – optional 80 oder 100 Prozent wählbar.
  • Auszahlung: frühestens ab 65, spätestens ab 70.
  • Anlage: ETFs und Fonds laut gesetzlicher Positivliste.

Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot?

Passt besonders für:

Berufseinsteiger & junge Sparer

Wer früh startet, nutzt einen langen Anlagezeitraum. Bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag ist zusätzlich einmalig ein Berufseinsteigerbonus von 200 Euro vorgesehen.

Junge Familien

Mit bis zu 300 Euro Kinderzulage pro kindergeldberechtigtem Kind und Jahr können Familien gezielt fürs Alter vorsorgen und zugleich von staatlicher Förderung profitieren und sparen.

Rendite- & ETF-Selbstentscheider

Das Altersvorsorgedepot ermöglicht eine staatlich geförderte Anlage in ETFs und Fonds. Im Standarddepot gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1 Prozent Effektivkosten pro Jahr.

Detailüberblick: Förderung und Auszahlung

Staatliche Förderung

  • Grundzulage: bis zu 540 Euro pro Jahr ((Staffel: 50 Cent bis 360 Euro, 25 Cent bis 1.800 Euro).
  • Geförderte Einzahlung: Bis zu 1.800 Euro Eigenbeitrag pro Jahr werden gefördert.
  • Kinderzulage: bis zu 300 Euro je kindergeldberechtigtem Kind und Jahr (1:1-Förderung ab 25 Euro/Monat Eigenbeitrag).
  • Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 Euro bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag.

Auszahlung & Vererbung

  • Die Auszahlung beginnt frühestens ab 65 und spätestens ab 70. Möglich sind eine lebenslange Leibrente oder ein Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr.
  • Bis zu 30 Prozent können als Einmalzahlung ausgezahlt werden; der verbleibende Betrag läuft als monatlicher Auszahlplan.
  • Die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase.
  • Auszahlungen sind in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung beitragsfrei.
  • Noch nicht ausgezahltes Kapital ist vererbbar; ein Übertrag auf Ehegatten ist ohne Rückzahlung der Förderung möglich.

Weitere Informationen finden Sie in den FAQ des Bundesfinanzministeriums.

Altersvorsorgedepot: Was kann ich jetzt schon tun?

Das Altersvorsorgedepot startet zum 1. Januar 2027 – abschließen oder einzahlen können Sie also noch nicht.

Diese Schritte lohnen sich aber schon jetzt:

  • Bestandsaufnahme: Listen Sie bestehende Riester- oder private Rentenverträge auf und prüfen Sie Ihre aktuelle Vorsorgesituation.
  • Budget klären: Ermitteln Sie Ihre aktuellen Sparraten und Ihr monatliches Budget für den langfristigen Vermögensaufbau.
  • Finanzwissen aufbauen: Informieren Sie sich über ETFs und andere chancenorientierte Anlageformen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Geldanlage.
  • Riester-Wechsel abwägen: Behalten Sie die Bedingungen für einen möglichen Wechsel bestehender Verträge in das neue System im Blick.

Unverbindlich vormerken – keine Infos verpassen:

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Wie sicher ist mein Altersvorsorgedepot?

  • Der Depotbestand ist Sondervermögen und damit rechtlich vom Vermögen des Anbieters getrennt. Im Insolvenzfall bleibt das Depotvermögen geschützt.
  • Anbieter und Produkte stehen unter Aufsicht der BaFin.
  • Altersvorsorgeverträge müssen nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) durch das Bundeszentralamt für Steuern zertifiziert werden.
  • Die norisbank ist Tippgeber für das Altersvorsorgedepot der DWS; Anbieter und depotführende Stelle ist die DWS.

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