Junge Frau versteht Kreditzinsen

KREDITZINSEN

Wissenswertes zu Ihrer Finanzierung

31.05.2024

Kreditzinsen: Entwicklung, Berechnung und Einflussfaktoren

Lesedauer: 5 Minuten

Wenn Sie zum Beispiel einen Ratenkredit für Ihre Hochzeit aufnehmen oder einen Neuwagen mit einem Autokredit finanzieren, berechnet Ihnen die Bank dafür eine Gebühr. Sprich: Die Kreditzinsen definieren den Preis für das Geld, das Sie sich für einen bestimmten Zeitraum leihen. Bei Krediten sind die Zinsen in der Regel in Prozent pro Jahr (p.a.) angegeben.

Die aktuellen Zinsen bei Krediten spielen eine wesentliche Rolle. Denn anhand des Zinssatzes berechnen sich die Kosten einer Finanzierung. Je höher der Kreditzinssatz ausfällt, umso mehr bezahlen Sie für Ihren Kredit. Deshalb ist es wichtig, die aktuellen Kreditzinssätze im Blick zu behalten und die Faktoren für Ihren Zinssatz zu kennen.

Worum geht es?

Was sind Zinsen und wie beeinflusst der Zinssatz die Kreditkosten?
Was ist der Unterschied zwischen einem Effektivzins und einem Sollzins?
Wir informieren Sie hier, wie Ihre Zinsen berechnet werden und welchen Einfluss sie auf Ihren Kredit haben.

Kreditzinsen – das Wichtigste in Kürze

  • Für die Zinsentwicklung ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank von Bedeutung.
  • Bei steigenden Zinsen ist ein Vergleich besonders wichtig, um einen günstigen Kredit zu finden. Schon wenige Prozentpunkte können eine große Ersparnis ausmachen.
  • Informieren Sie sich hier, welche Faktoren den Zinssatz beeinflussen und wie sich Kreditzinsen berechnen lassen.

Wie entwickeln sich die Kreditzinsen aktuell?

Ganz gleich, um welches Finanzierungsvorhaben es geht: Möchten Sie einen Privatkredit aufnehmen, kommt es darauf an, das beste Kreditangebot auszuwählen. Bei einem Kreditvergleich gehören der Effektivzins bekanntlich zu den wichtigsten Kriterien.

Wie hoch sind die Kreditzinsen? Die Infografik im Folgenden bildet die aktuelle Entwicklung der Kreditzinsen ab.

Kreditzinsen steigen ab 2022 stark an

Die Kreditzinsen sind seit März 2022 wieder im Aufwärtstrend. Grund hierfür ist der Leitzins, den die Europäische Zentralbank (EZB) nach einer mehrjährigen Niedrigzinsphase von 2008 bis 2022 wieder stark angehoben hat. In Phasen niedriger Leitzinsen sind die Kreditzinsen günstiger. Steigt der Leitzins, erhöhen sich die Kosten für Kredite und die Darlehenszinsen steigen. Für Sparer ist die Zinsentwicklung wiederum erfreulich, da sie mehr Zinsen auf Tages- und Festgeld bekommen.

Sollzins vs. Effektivzins

Das reine Entgelt für die Geldleihe eines Kreditgebers an den Kreditnehmer ist der Sollzins (Nominalzins). Dieser bildet die Basis für den effektiven Jahreszins.

Sollzins (Nominalzins) versus Effektivzins

Kreditzinsen berechnen

Die aktuellen Zinsen bei Krediten entscheiden darüber, wie günstig oder teuer die Finanzierung letztlich ist. Denn die Gesamtkosten einer Finanzierung umfassen neben dem Nettodarlehensbetrag auch die Kreditzinsen. Um die monatlichen Kreditzinsen zu berechnen, ist diese Formel hilfreich:

Formel zur Berechnung der Kreditzinsen: (Kreditbetrag x Zinssatz) : (100 x 12) = Kreditzinsen

Beispielrechnung

Das folgende Beispiel veranschaulicht, wie sich die Kreditzinsen mit der Formel berechnen. Wir setzen dafür einen Kreditbetrag von 24.000 Euro und einen Zinssatz von 5 Prozent an.

Beispielberechnung der Kreditzinsen: (24000 Euro x 5%) : (100 x 12) = 100 Euro monatliche Kreditzinsen

Da sich der ausstehende Kreditbetrag mit jeder Ratenzahlung verringert, sinken auch die monatlichen Kreditzinsen im Verlauf des Darlehens. Gleichzeitig erhöht sich entsprechend der Tilgungsanteil (Rückzahlung).


Berechnen Sie Ihre monatliche Kreditrate

Mit dem Kreditrechner ermitteln Sie anhand des Wunschbetrags, der Laufzeit und der aktuellen Kreditzinsen die Monatsrate. Damit können Sie verschiedene Kreditvarianten vergleichen und eine Finanzierung auswählen, die zu Ihnen passt.

Kreditzinsen im Vergleich

Die Tabelle verdeutlicht Ihnen, welcher Zinsaufwand für einen Kredit in Höhe von 25.000 Euro anfällt. Für unseren Vergleich haben wir unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze (effektiver Jahreszins) angenommen. Dadurch sehen Sie, welchen Einfluss die Kreditzinsen auf die Kosten einer Finanzierung haben. Wie hoch Ihre Kreditzinsen ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren wie der persönlichen Bonität ab. Nutzen Sie den Online-Antrag, um ein individuelles Top-Kredit Angebot zu bekommen.

Wunschbetrag Laufzeit Jahreszins Monatsrate Gesamtzinsen
25.000 Euro 120 Monate 3,69% 249,45€ 4.878,80€
25.000 Euro 120 Monate 5,23% 267,98€
7.033,13€
25.000 Euro 84 Monate 3,69% 338,16€ 3.381,92€
25.000 Euro 84 Monate 5,23% 356,06€ 4.844,08€

Nettodarlehensbetrag 25.000 Euro:

  • Laufzeit in Monaten / Anzahl der Raten: 120, fester Sollzinssatz p.a. 3,63%, p.a. 5,10%, effektiver Jahreszins p.a. 3,69%, p.a. 5,23%, Gesamtzinsen 4.878,80 Euro, 7.033,13 Euro, Gesamtbetrag 29.878,80 Euro, 32.033,13 Euro.
  • Laufzeit in Monaten / Anzahl der Raten: 84, fester Sollzinssatz p.a. 3,63%, p.a. 5,10%, effektiver Jahreszins p.a. 3,69%, p.a. 5,23%, Gesamtzinsen 3.381,92 Euro, 4.844,08 Euro, Gesamtbetrag 28.381,92 Euro, 29.844,08 Euro.

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, effekt. Jahreszins 7,90% fester Sollzins 7,62% p.a., Anzahl Raten / Laufzeit Monate 48, monatliche Rate 242,98 Euro, Gesamtbetrag 11.661,06.
Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Abschluss eines norisbank Top-Kredits. Bonität vorausgesetzt! Darlehensgeber: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn.

Was sagen die Experten?

Bei der Auswahl eines Kredits spielen die Kreditzinsen eine entscheidende Rolle. Bei der norisbank helfen wir Ihnen, den Überblick zu behalten und können Ihnen, auch dank unserer Niedrigzins-Garantie, immer ein unverbindliches Angebot mit hervorragenden Konditionen bieten.

Maik Wennrich, Geschäftsführer norisbank

Portrait Maik Wennrich

Zinsvorteile der norisbank

Sollten Sie innerhalb von vier Wochen nach Abschluss ein günstigeres Kreditangebot finden, können Sie Ihren Top-Kredit kostenlos auflösen und erhalten zusätzlich 50 Euro geschenkt.

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Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Kreditzinsen?

Wie hoch die Kreditzinsen ausfallen, hängt einerseits von der persönlichen Situation des Kreditnehmers und andererseits vom aktuellen Leitzins ab. Darüber hinaus kann der Zinssatz abhängig von der Darlehenshöhe und der Darlehenslaufzeit variieren.

Bonität / SCHUFA-Score

Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität können sich daher gerade bei Ratenkredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen günstige Kreditzinsen sichern.

Gut zu wissen: Falls die Bank einen bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins anbietet, ist eine Bonitätsprüfung dennoch gesetzlich vorgeschrieben.

Arbeitsverhältnis und Einkommen

Ein festes Arbeitsverhältnis mit regulären Einkünften erhöht Ihre Chancen, einen günstigen Ratenkredit zu bekommen. Wichtig ist bei diesem Punkt, dass nach Abzug der Fixkosten noch genügend Geld für die monatlichen Kreditraten zur Verfügung steht.

Sicherheiten

Kreditsicherheiten können insbesondere für größere Darlehen notwendig sein: wie eine Grundschuld bei der Baufinanzierung.

Verwendungszweck des Kredits

Für zweckgebundene Kredite wie beispielsweise den Autokredit bieten Banken oftmals bessere Konditionen an.

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Schon gewusst?

Zweidrittelzins

Der Zweidrittelzins („Repräsentatives Beispiel“) entspricht dem Zinssatz, den eine Bank mindestens zwei Dritteln der Kreditnehmer gewährt. Dieser Zinssatz ermöglicht den Vergleich von Krediten mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen.

Umschuldung

Eine Umschuldung bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu optimieren. Wenn Sie Ihren teuren Kredit ablösen und ein günstigeres Kreditangebot finden, können Sie dadurch monatlich Geld sparen.

Fazit

Die Zinsen für Ihren Wunschkredit hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Laufzeit, Höhe der Kreditsumme oder Zweck spielen ebenso eine Rolle, wie der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Bei der norisbank informieren wir Sie gerne und bieten Ihnen hervorragende Konditionen – inklusive unserer Niedrigzins-Garantie!

Die häufigsten Fragen zu Kreditzinsen

Sie haben Fragen? Wir sind gerne persönlich für Sie da!

Wir sind 24 Stunden für Sie erreichbar. Rufen Sie uns einfach an unter:

(030) 310-66000

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