Wie viel Kredit bekomme ich norisbank

MAXIMALKREDIT

So finden Sie die maximale Darlehenshöhe für Ihren Ratenkredit

03.05.2023

Wie viel Kredit bekomme ich?

Eine unvorhergesehene Reparatur, eine dringend notwendige Anschaffung oder Unterstützung bei der Finanzierung eines neuen Autos – es gibt zahlreiche Gründe einen Kredit aufzunehmen.

Bei der Suche nach einem passenden Ratenkredit stehen potenzielle Kreditnehmer vor der Frage „wie viel
Kredit bekomme ich“ bzw. welche maximale Darlehenshöhe ist überhaupt möglich. Eine möglichst genaue
Antwort auf diese Frage ist wichtig, um sich nicht zu überschulden und die eigene finanzielle Lage zu
überschätzen. Um bei den zahlreichen Kreditmöglichkeiten den Überblick zu behalten und das richtige
Darlehen mit der passenden Kreditrate zu wählen, kann ein Kreditvergleich für potenzielle Kreditnehmer
hilfreich sein. Auf diese Weise lässt sich das günstigste Darlehen für die Finanzierung finden.

Vor dem Kreditantrag: Ermitteln Sie Ihren individuellen Kreditbedarf

Wie viel Kredit kann ich mir leisten – bevor es um diese Frage geht, sollten Kreditnehmer zunächst herausfinden, wie hoch ihr individueller Kreditbedarf überhaupt ist. Vor der Beantragung eines Kredits sollten daher zwei zentrale Fragen beantwortet werden:

  1. Wie hoch muss die Kreditsumme sein und muss die benötigte Summe komplett über ein Darlehen finanziert werden?

  2. Ist Eigenkapital für die geplante Anschaffung oder Finanzierung vorhanden?

Neben diesen Fragen kommt es natürlich auch darauf an, was mit dem Kredit finanziert werden soll. Geht es um eine Anschaffung mit einem niedrigen Kaufpreis, ist in der Regel ein Kleinkredit ausreichend. Handelt es sich um größere Summen bzw. Finanzierungen, steigt die Höhe der Kreditsumme z. B. bei einem Autokredit oder einem Modernisierungskredit. Wie viel Kredit ich bekomme, ist also nicht nur von der Bank, sondern auch von den Kreditmöglichkeiten, vorhandenem Eigenkapital und dem Kreditbedarf abhängig.

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Wie viel Kredit kann ich bekommen? Diese Faktoren beeinflussen die Kreditsumme

Wie hoch die maximale Darlehenshöhe ausfällt und wie viel Kredit man als Kreditnehmer bekommen kann, ist von individuellen Lebens- und Einkommensfaktoren abhängig. Dazu gehören:

  • Höhe des Nettohaushaltseinkommens
  • Fixkosten (z. B. Miete, Versicherungsbeiträge, Lebensmittel)
  • Verhältnis der monatlichen Einnahmen und Ausgaben
  • Persönliche Bonität
  • Das Alter des Kreditnehmers
  • Vorhandene Kreditsicherheiten (z. B. Eigenkapital oder eine eigene Immobilie)
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Frei verfügbares Einkommen wichtig für die maximale Darlehenshöhe

Grundsätzlich sollten Kreditsuchende bei der Frage wie viel Kredit kann ich mir leisten auch den Zusammenhang zwischen Laufzeit und Darlehenshöhe berücksichtigen. Je länger die Laufzeit (z. B. über mehrere Jahre), desto niedriger fallen die monatlichen Kreditraten aus, was für den Kreditnehmer eine finanzielle Entlastung sein kann. Allerdings dauert es in diesem Fall natürlich auch länger und je nach Kreditsumme sogar einige Jahre, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Wer die maximale Darlehenshöhe für seine Finanzierung kalkulieren möchte, sollte unbedingt daran denken, dass die Höhe des möglichen Kreditbetrags maßgeblich von drei Kriterien beeinflusst wird:

  • Der Höhe des monatlichen Einkommens
  • Den monatlichen Ausgaben
  • Dem monatlichen Überschuss (also der möglichen Kreditrate)

Diese Faktoren zeigen, dass das monatlich verfügbare Einkommen des Haushalts entscheidend dafür ist, welche Monatsraten man sich als Kreditnehmer leisten kann. Aus diesem Grund sollte das frei verfügbare Nettohaushaltseinkommen entweder selbst oder mit einem Budgetrechner möglichst genau berechnet werden, um finanzielle Engpässe durch die Tilgung des Darlehens zu vermeiden.

Viele Kreditsuchende beschäftigt nicht nur, ob sie überhaupt ein Darlehen beantragen können, sondern auch die Frage wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt. Häufig wird davon ausgegangen, dass mit einem höheren Einkommen auch eine höhere Kreditsumme ausgezahlt wird. Das ist zwar grundsätzlich der Fall, allerdings nur, wenn die monatlichen Ausgaben nicht auch entsprechend hoch sind und genügend frei verfügbares Einkommen übrigbleibt, um das Darlehen zu tilgen.

Da für die Bestimmung der maximalen Darlehenshöhe die regulären Ausgaben mit den monatlichen
Einnahmen verrechnet werden, sollten Kreditsuchende sich einen möglichst genauen Überblick über ihre finanzielle Lage verschaffen. Für die Bestimmung des Nettohaushaltseinkommens sollten folgende Einnahmen und Ausgaben bei der Nutzung eines Budgetrechners berücksichtigt werden:

Einnahmen

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Nettolohn bzw. -gehalt Ihres Haushalts

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Kindergeld

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Mieteinnahmen

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Hinterbliebenenrente

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Weitere Kapitalerträge

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Sonstige Einnahmen

Ausgaben

Sonstige Einnahmen

Miete oder Hypothek

Sonstige Einnahmen

Wohnnebenkosten (Strom, Heizung,
Wasser)

Sonstige Einnahmen

Lebenshaltungskosten (Ernährung, Freizeit, Bekleidung)

Sonstige Einnahmen

Versicherungen (Haftpflicht-, Kfz-Versicherung, etc.)

Sonstige Einnahmen

Sonstige regelmäßige Ausgaben
(z. B. Kreditraten, Handy, Internet, TV)

Sonstige Einnahmen

Polster für mögliche Extra-Ausgaben

Wichtig bei der
Kalkulation:

Die Lebenshaltungskosten sollten auf keinen Fall unterschätzt werden. Um für die Berechnung der möglichen Darlehenshöhe einen genauen Überblick zu bekommen, sollten die Kontoauszüge der letzten Monate geprüft und besonders auf folgende Kosten geachtet werden:

  • Durchschnittliche Kosten für Lebensmittel, Kleidung, Hobbys und Freizeit
  • Ausgaben für Rundfunkgebühren, Handyvertrag, Internet und Telefon
  • Versicherungs- und Mitgliedsbeiträge
  • Eventuell Ausgaben für Kinder (Taschengeld, Sparkonto, Schulbücher)

Wie lässt sich die maximale Darlehenshöhe berechnen?

Die Frage wie viel Kredit bekomme ich lässt sich sogar ohne besonderen Rechner beantworten. Potenzielle Kreditnehmer können selbst berechnen, wie viel Kredit sie sich leisten können, nachdem sie eine Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben vorgenommen haben. Dazu müssen lediglich die monatlichen Ausgaben von den regelmäßigen Einkünften abgezogen werden. Im Idealfall ergibt das Ergebnis einen Überschuss, der für die Tilgung eines Darlehens verwendet werden kann. Um genau zu bestimmen, wie viel Kredit ich mir leisten kann, sollte das verfügbare Einkommen mit der gewünschten Laufzeit multipliziert werden.

Wichtig zu wissen:

Die Frage wie viel Kredit bekomme ich lässt sich sogar ohne besonderen Rechner beantworten. Potenzielle Kreditnehmer können selbst berechnen, wie viel Kredit sie sich leisten können, nachdem sie eine Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben vorgenommen haben. Dazu müssen lediglich die monatlichen Ausgaben von den regelmäßigen Einkünften abgezogen werden. Im Idealfall ergibt das Ergebnis einen Überschuss, der für die Tilgung eines Darlehens verwendet werden kann. Um genau zu bestimmen, wie viel Kredit ich mir leisten kann, sollte das verfügbare Einkommen mit der gewünschten Laufzeit multipliziert werden.

Wichtig zu wissen: Bei diesen Berechnungen sind die Zinsen für den Kredit noch nicht berücksichtigt, deshalb handelt es sich lediglich um eine grobe Kalkulation der möglichen Kreditsumme. Die genauen Kosten müssen dann abhängig vom aktuellen Zinssatz dazugerechnet werden. Wie hoch die Zinsen ausfallen, geben Banken bei den Konditionen des Darlehens in Prozent an.

Um einen besseren Überblick über die möglichen Laufzeiten und Kreditsummen in Abhängigkeit vom
verfügbaren Einkommen zu schaffen, haben wir ein paar Beispiele für Sie zusammengestellt:

Beispiele des verfügbaren Einkommens und möglicher Kreditsummen in Abhängigkeit zur Laufzeit

1500 € monatliches Einkommen - 1200 € monatliche Ausgaben = 300 € monatliche Rate. Bei einer Laufzeit von 48 Monaten ergibt sich eine mögliche Kreditsumme von 14400 €.
2500 € monatliches Einkommen - 2100 € monatliche Ausgaben = 400 € mögliche Rate. Bei einer Laufzeit von 72 Monaten ergibt sich eine mögliche Kreditsumme von 28800 €.

Die Beispielrechnungen zeigen, dass die mögliche Kreditsumme stark vom Nettohaushaltseinkommen abhängig ist, allerdings auch die Ausgaben eine wichtige Rolle spielen. Das bedeutet, dass man durch die Senkung der monatlichen Ausgaben selbst Einfluss nehmen kann auf die Fragestellung wie viel Kredit kann ich mir leisten.

Passenden Ratenkredit finden – zwei verschiedene Möglichkeiten

Bei der Beantwortung der Frage wie viel Kredit kann ich bekommen, spielen auch die unterschiedlichen
Kreditmöglichkeiten eine Rolle. Bei der Auswahl des passenden Darlehens können Kreditnehmer grundsätzlich zwei Wege gehen: über die Kreditsumme oder über die Laufzeit des Ratenkredits. Um den passenden Kreditanbieter für die geplante Finanzierung zu finden, sollten Kreditnehmer sich deshalb bei der Suche nach einem geeigneten Darlehen für eine der beiden Vorgehensweisen entscheiden. Dazu ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der Kreditmöglichkeiten abzuwägen.

Kreditmöglichkeiten bestimmen anhand:

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Kreditsumme

Kreditsumme

Die passende Kreditsumme spielt eine wichtige Rolle bei einem Modernisierungskredit. Kreditnehmer sollten darauf achten, dass die Kreditsumme hoch genug ist, um die geplanten Modernisierungsmaßnahmen vollständig zu finanzieren. Bei vielen Banken ist ein Modernisierungsdarlehen erst ab einer Summe von 3.000 Euro möglich, was Darlehensnehmer in ihrer Flexibilität deutlich einschränkt. Mit einem Ratenkredit bei der norisbank können Sie dagegen die Kreditsumme frei zwischen 1.000 und 65.000 Euro festlegen. Auf diese Weise lassen sich sowohl kleinere als auch größere Modernisierungsmaßnahmen finanzieren.

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Laufzeit

Laufzeit

Bei dieser Variante kennen Kreditnehmer bereits die konkret benötigte Kreditsumme für ihr Vorhaben und müssen sich vor allem mit der Frage beschäftigen wie viel Kredit bekomme ich von welcher Bank. Kennt der Kreditnehmer z. B. den genauen Kaufpreis für eine geplante Anschaffung und weiß, dass er 10.000 Euro benötigt, kann direkt nach dem besten Kreditanbieter für diese genaue Summe gesucht werden. In diesem Fall spielen vor allem Konditionen wie Zinsen und Kreditkosten eine Rolle bei der Suche nach dem passenden Ratenkredit.

Wie viel Kredit bekomme ich? So hilft der Kreditrechner!

Stellen Sie sich als Kreditnehmer die Frage „wie viel Kredit bekomme ich“, kann ein Rechner helfen zu
ermitteln, welche Kreditsumme für die individuelle Situation möglich ist.

Mit Hilfe des Kreditrechners können potenzielle Darlehensnehmer einfach und unkompliziert mit
verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten unterschiedliche Monatsraten kalkulieren. Auf diese Weise lässt sich ein Eindruck gewinnen, zu welchen Konditionen ein Darlehen möglich wäre und wie die maximale Darlehenshöhe aussehen könnte.

Durch die Anpassung von Kreditsumme und Laufzeit lässt sich die Höhe der Monatsraten variieren und so die verschiedenen Kreditmöglichkeiten vergleichen. Gleichzeitig bekommen Sie einen Überblick über die Zinsen (in Prozent) und über die Gesamtkosten für den Kredit.

Auf diese Weise können Kreditnehmer ihren Ratenkredit an die individuellen Bedürfnisse anpassen.

Wie ermittelt eine Bank die maximale Darlehenshöhe?

Welche Kreditsumme von der Bank für einen Ratenkredit bewilligt wird, ist vor allem vom verfügbaren Einkommen abhängig. Das Einkommen ist deshalb so wichtig, weil es Banken als Sicherheit für die Tilgung des Darlehens dient. Aus diesem Grund ist die Beantragung eines Darlehens ohne eine Bonitätsprüfung des Antragstellers in der Regel nicht möglich. Kann ein Kreditnehmer ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis vorweisen und sind sonst keine weiteren Schulden vorhanden, wird die Bonität bzw. Zahlungsfähigkeit als hoch eingeschätzt.

Da ein Darlehen in gleichbleibend hohen Monatsraten zurückgezahlt wird, muss der Kreditgeber vor der Kreditvergabe auch die maximal mögliche monatliche Belastung für einen Kreditnehmer ermitteln. Die Bestimmung der maximalen Monatsrate basiert dabei oft nicht auf einer tatsächlichen Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, sondern wird von der Bank über eine Haushaltspauschale ermittelt. Für die Frage „wie viel Kredit bekomme ich von der Bank“ gibt es eine einfache Faustformel bzw. Pauschale, mit der gerechnet werden kann:

  • Für Singlehaushalte kalkuliert man mit monatlichen Ausgaben von 600 bis 800 Euro (abzüglich Warmmiete)
  • Jedes weitere Haushaltsmitglied wird mit ca. 200 Euro zusätzlich berechnet

Am besten lässt sich diese Pauschale anhand eines Beispiels nachvollziehen:
Nach dieser Faustregel könnte eine Bank für eine vierköpfige Familie mit Kosten von 1.100 Euro rechnen, wenn man von einem Haushaltseinkommen von 2.500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro ausgeht. Das ergibt eine mögliche monatliche Kreditrate von 600 Euro, sofern keine weiteren Schulden vorhanden sind.

Was ist wichtig bei der Beantragung eines Ratenkredits?

Für Kreditnehmer zählt nicht nur die Frage wie viel Kredit bekomme ich, sondern auch wie viel Darlehen kann ich mir leisten, ohne mich finanziell zu übernehmen? Um die eigene finanzielle Lage nicht zu überschätzen, können Kreditnehmer schon bei der Beantragung eines Ratenkredits ein paar Kriterien beachten. Dazu gehören neben der Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung z. B. auch das Pausieren der monatlichen Kreditrate oder die Option auf eine Restkreditversicherung. Dabei ist es von Kreditnehmer zu Kreditnehmer individuell unterschiedlich, welche dieser Leistungen sinnvoll sind.

Häufige Fragen zum Thema „wie viel Kredit bekomme ich“?

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Wir sind 24 Stunden für Sie erreichbar. Rufen Sie uns einfach an unter:

(030) 310-66005

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