16.06.2025
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Hier erfahren Sie, was ein Rahmenkredit ist, wann die Kreditlinie sinnvoll sein kann, was die Vor- und Nachteile sind und worin die Unterschiede zum Ratenkredit liegen.
Wenn Sie einen Rahmenkredit aufnehmen, richtet Ihnen die Bank eine Kreditlinie ein. Dabei handelt es sich um einen Verfügungsrahmen, über den Sie frei verfügen können. Somit wird Ihnen nicht – wie etwa bei einem Privatkredit – ein festgelegter Darlehensbetrag auf das Girokonto überwiesen. Stattdessen haben Sie jederzeit die Möglichkeit, sich nach Bedarf Geld zu leihen. Der Rahmenkredit funktioniert also ähnlich wie ein Dispositionskredit, für den Sie jedoch deutlich höhere Zinsen zahlen. Im Gegensatz zum Dispo ist ein Rahmenkredit außerdem nicht direkt mit dem Girokonto verknüpft.
Die Kreditlinie beträgt je nach Geldinstitut zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Dafür steht Ihnen in der Regel ein separates Kreditkonto zur Verfügung. Sie können den einmal eingeräumten Rahmenkredit sofort ohne erneute Beantragung in Anspruch nehmen. Das geht so oft und so lange, bis Sie den Kreditrahmen ausgeschöpft haben. Auszahlung und Rückzahlung funktionieren beim Abrufkredit folgendermaßen:
Der Zinssatz ist bei einem Rahmenkredit immer variabel, sodass sich die Konditionen ändern können. Zinsen zahlen Sie nur auf den jeweils abgerufenen Betrag. Wenn Sie Ihren Rahmenkredit schnell durch Sondertilgung oder eine vollständige Rückzahlung begleichen, sparen Sie Zinskosten ein.
Ein Rahmenkredit bietet Ihnen eine Geldreserve, die Sie kurzfristig beanspruchen können. Innerhalb des Verfügungsrahmens dürfen Sie flexibel Beträge abrufen, müssen es aber nicht. Ein Abrufkredit schafft damit Flexibilität, wenn Sie z. B. größere Anschaffungen tätigen wollen oder eine unerwartet hohe Rechnung eintrifft. Dann überweisen Sie sich den benötigten Betrag noch am gleichen Tag aufs Girokonto. Deswegen kommt der Rahmenkredit auch als Alternative zum Dispokredit infrage. Um den Rahmenkredit im Fall der Fälle abrufen zu können, ist es allerdings notwendig, den Kreditrahmen rechtzeitig vorab zu beantragen.
Dennoch spricht vieles dafür, einen Ratenkredit anstelle eines Rahmenkredits zu nutzen. Während Rahmenkredite besonders für Gewerbetreibende und kleine Unternehmen geeignet sind, um die Liquidität zu sichern, profitieren Privatpersonen meist von der Flexibilität eines Ratenkredits: Mit einem Ratenkredit können z. B. mehrere Darlehen durch eine Umschuldung gebündelt werden. Zudem bieten feste Raten und Laufzeiten eine hohe Planungssicherheit. Beachten Sie außerdem: Bei einem Rahmenkredit ist eine Bindung an feste Zinsen bei fallendem Zinsniveau oft nicht sinnvoll, da Sie so von möglichen Zinssenkungen nicht profitieren können und höhere Kosten tragen.
In diesem Zusammenhang ist zu beachten, dass sich ein Rahmenkredit nicht für folgende Finanzierungsvorhaben eignet:
Unser Kreditrechner ermöglicht es Ihnen, verschiedene Finanzierungsmodelle mit passender Rate und Laufzeit für Ihren Wunschbetrag zu vergleichen.
Im Rahmenkreditvertrag ist üblicherweise festgelegt, wann die monatlichen Mindestraten plus Zinsen zu zahlen sind. Wenn Sie diese Zahlungsverpflichtungen über einen längeren Zeitraum nicht einhalten, kann die Bank den Abrufkredit kündigen. In diesem Fall wird der gesamte offene Kreditbetrag zur sofortigen Rückzahlung fällig. Falls Ihnen die finanziellen Mittel dafür fehlen und Sie sich auch keine Anschlussfinanzierung leisten können, droht ein negativer Schufa-Eintrag.
Banken stellen zum Teil unterschiedliche Anforderungen bei der Vergabe von Krediten. Im Normalfall sind jedoch folgende Voraussetzungen zu erfüllen:
Nicht jede Bank bietet einen Rahmenkredit an, so auch die norisbank, die dieses Finanzprodukt nicht im Angebot hat. Deshalb haben Sie weniger Auswahl als z. B. bei Sofortkrediten und Online-Krediten, die zu den Standardprodukten der Finanzinstitute gehören. Die Kreditbeantragung funktioniert in der Regel über ein Online-Formular, in dem Sie zusätzlich Ihre Einkommensnachweise und andere benötigte Unterlagen hochladen. Bei einer Kreditanfrage führen Banken eine Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass Sie kreditwürdig sind. Diese Prüfung umfasst u. a. eine Abfrage bei der Schufa. Ein Rahmenkredit ohne Schufa ist deswegen nicht möglich.
Wenn Sie sich für einen Rahmenkredit interessieren, sollten Sie die Vorteile und Nachteile berücksichtigen.
Im Gegensatz zum Rahmenkredit bietet der Ratenkredit nicht nur ähnliche Vorteile, sondern auch zusätzliche Pluspunkte:
| Rahmenkredit | Ratenkredit | |
|---|---|---|
| Bedeutung | Kreditrahmen, der sich nach Bedarf jederzeit abrufen lässt | einmaliger Kreditbetrag für konkrete Finanzierungswünsche |
| Kreditsumme | 2.500 bis 25.000 Euro | 1.000 bis 65.000 Euro (Top-Kredit der norisbank) |
| Verzinsung | unbegrenzt | 12 bis 120 Monate |
| Auszahlung | Teilbeträge oder gesamter Betrag innerhalb des eingeräumten Verfügungsrahmens | fester Zinssatz auf offenen Darlehensbetrag |
| Rückzahlung | flexibel, meist monatliche Mindestrate | gesamter Kreditbetrag |
Ein Rahmenkredit oder Abrufkredit ist auch im Vergleich zum Dispokredit preiswerter. Somit kann der Rahmenkredit sicherlich eine praktische Lösung sein, wenn es um spontane Wünsche oder Ausgaben geht. Für diese Zwecke eignet sich allerdings auch ein Ratenkredit, der gleichzeitig den Vorteil niedrigerer Zinsen bietet. Bei einem Ratenkredit lässt sich zudem die Rückzahlung flexibler handhaben. Können Sie beispielsweise aufgrund Arbeitslosigkeit den Kredit temporär nicht zurückzahlen, gibt es mehrere Optionen zur Stabilisierung Ihrer Finanzsituation wie eine Ratenpause oder eine Ratenreduzierung. Benötigen Sie hingegen mehr Geld, besteht die Möglichkeit, den Kredit zu erhöhen.
