15.10.2025
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SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ – hierbei geht es also um den einheitlichen Zahlungsverkehr in Europa. Das standardisierte Verfahren gibt es seit dem 1. Februar 2014.
Dieser Ratgeber erklärt Ihnen, was SEPA ist, wo die Vorteile des einheitlichen Verfahrens liegen und wie eine SEPA-Echtzeitüberweisung abläuft.
Mit SEPA existiert seit 2014 ein einheitliches Verfahren, das den bargeldlosen Zahlungsverkehr in Europa ermöglicht. SEPA zielt darauf ab, bargeldlose Zahlungen wie z. B. beim internationalen Online-Shopping oder bei der Überweisung von Rechnungen aus dem Ausland zu vereinfachen. Ob sich das Empfängerkonto hierbei z. B. in Deutschland, Frankreich oder in Spanien befindet, spielt dabei keine Rolle. Neben dem Namen des Empfängers benötigen Sie dafür lediglich die IBAN.
Der SEPA-Raum umfasst die 27 EU-Staaten [(i) Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich³, Griechenland, Großbritannien, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern] sowie die Länder aus dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) Island, Norwegen und Liechtenstein sowie die Schweiz, Monaco, San Marino, Andorra, Vatikanstadt, das Vereinigte Königreich, Montenegro, Albanien, Nordmazedonien, Serbien und die Republik Moldau.
SEPA-Zahlungen werden zwar nur in Euro (EUR) abgewickelt, dennoch besteht die Möglichkeit, Euros auf ein Konto in ein SEPA-Land mit anderer Landeswährung zu überweisen. Die kontoführende Empfängerbank nimmt dann eine Umrechnung vor. Wollen Sie dagegen eine Zahlung direkt in einer Fremdwährung (wie z. B. Schweizer Franken) ausführen, geht das ausschließlich über eine Auslandsüberweisung.
Bitte beachten Sie, dass bei Überweisungen in das Nicht-EU-Ausland (wie z. B. die Schweiz) höhere Kosten und Wechselkursgebühren anfallen können. Hier finden Sie unser aktuelles Preis- und Leistungsverzeichnis.
SEPA – der einheitliche Zahlungsraum für den Euro – bietet eine Reihe an Vorteilen:
Dank SEPA gibt es ein standardisiertes Verfahren, um sowohl Transaktionen im Inland als auch grenzüberschreitende Zahlungen innerhalb des SEPA-Raums bequem abzuwickeln.
Bei einer klassischen SEPA-Überweisung in Euro dauert es in der Regel nur einen Bankarbeitstag, bis das Geld auf dem Empfängerkonto ankommt. SEPA-Echtzeitüberweisungen erfolgen innerhalb weniger Sekunden. Nur bei Fremdwährungen kann es einige Tage dauern, bis die Transaktion abgeschlossen ist.
Da SEPA-Zahlungen standardisiert sind und einheitlichen Vorgaben unterliegen, können Sie sicher sein, dass Ihre Zahlung beim Empfänger ankommt. Diese Sicherheitsanforderungen tragen darüber hinaus dazu bei, den Schutz vor Missbrauch bei Kartenzahlungen zu erhöhen. Trotz der hohen Sicherheit ist es wichtig, sich vor Betrug im Internet zu schützen und z. B. Phishing rechtzeitig zu erkennen.
Für SEPA-Zahlungen benötigen Sie die IBAN des Empfängerkontos. Bei internationalen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums oder in bestimmten Fällen kann zusätzlich die BIC des Finanzinstituts erforderlich sein.
Die IBAN (International Bank Account Number) setzt sich wie folgt zusammen: Länderkennzeichen (DE für Deutschland), zweistellige Prüfziffer, Bankleitzahl und Kontonummer. Ihre persönliche IBAN finden Sie im Online-Banking in der Kontoübersicht.
Die BIC (Business Identifier Code) ist mit einer Bankleitzahl vergleichbar und steht für ein bestimmtes Kreditinstitut. Für SEPA-Zahlungen benötigen Sie die BIC normalerweise nicht mehr.
Gut zu wissen: Zugang zu Ihrem norisbank Online- und Telefon-Banking erhalten Sie weiterhin mit Ihrer Filial- und Kundennummer.
IBAN und BIC sind auf allen neu ausgegebenen Debitkarten der norisbank aufgedruckt. Je nachdem, wann Sie Ihre Debitkarte erhalten haben, befinden sich diese Informationen entweder auf der Vorder- oder Rückseite.
Die SEPA-Echtzeitüberweisung (auch bekannt als Instant Payment) ermöglicht es Ihnen, besonders zügig Geld zu überweisen. Somit steht der überwiesene Betrag dem Empfänger schon nach max. 10 Sekunden zur Verfügung. Noch mehr: SEPA-Echtzeitüberweisungen können Sie jederzeit durchführen – 365 Tage im Jahr, sieben Tage die Woche und 24 Stunden am Tag.
Überweisungen sind bargeldlose Zahlungen, mit denen sich eine bestimmte Geldsumme von einem Bankkonto auf ein anderes übertragen lässt. Banküberweisungen dauern im Normalfall einen Bankarbeitstag, allerdings kann sich die Bearbeitung durch Wochenenden und Feiertage verzögern.
Im Unterschied zu einer normalen Überweisung wird die SEPA-Echtzeitüberweisung sofort ausgeführt. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie ausreichend Guthaben auf dem Konto haben oder einen Dispokredit (eingeräumte Kontoüberziehung) nutzen können. Darüber hinaus muss die Bank des Zahlungsempfängers ebenfalls am SEPA-Echtzeitverfahren teilnehmen. Wenn Sie bei der norisbank die IBAN des Empfängers der SEPA-Echtzeitüberweisung eingeben, zeigen wir Ihnen direkt an, ob dies der Fall ist.
Um Zahlungen sicherer zu gestalten und betrügerische Transaktionen zu vermeiden, erfolgt bei der Empfängerüberprüfung ein Echtzeit-Abgleich zwischen dem Empfängernamen und der angegebenen IBAN. Das System prüft, ob die Angaben übereinstimmen oder ob Abweichungen vorliegen.
Mit einer SEPA-Lastschrift ermächtigen Sie z. B. eine Behörde oder ein Unternehmen, den vereinbarten Betrag von Ihrem Konto abzubuchen. Die bargeldlosen Zahlungen erfolgen nicht umgehend wie bei einer Überweisung, sondern zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum. So können Sie im Online-Banking oder in der norisbank App sehen, wann die Lastschrift eingezogen wird.
Nutzen Sie schon den kostenlosen FinanzPlaner? Ein Blick auf die Umsatzanzeige verrät Ihnen, ob es sich um eine Einmal-, Erst- oder Folgelastschrift handelt. Ihre Kontoauszüge können Sie im digitalen Postfach abrufen.
